주택 담보 대출 용어 LTV DTI에 대해 알아봐요

주택 담보 대출이란 주택을 담보로 대출을 받는 금융상품입니다. 내가 소유한 집을 은행에 맡기고 필요한 자금을 빌릴 수 있습니다. 담보물이 주택인만큼 다른 신용대출보단 금리가 낮습니다. 하지만 대출이기에 조건이 있는데요 그중에 LTV랑 DTI에 대해 알아봅시다. 

 

무직자 그리고 근로자를 위한 대출이 있습니다. 관심있으면 아래의 링크를 참고해주세요 

 

무직자 대출 햇살론 유스

https://ruminz.tistory.com/319 

 

무직자 직업훈련 생계비 대출 
https://ruminz.tistory.com/321 

근로자 햇살론15 
https://ruminz.tistory.com/323 

근로자 근로복지공단 생활안정자금 대출 
https://ruminz.tistory.com/320

 

 

LTV 

LTV란 담보인정비율을 뜻합니다. 감정가 5억 짜리 아파트 하나로 주택 담보 대출 4억원을 빌렸다면 LTV는 80% 입니다. 이때 은행입장에서는 채무자가 돈을 못갚았을때 담보로 받은 주택을 경매해서 팔아야됩니다. 이때 LTV가 높다면 대출이 많다는건데 아파트가 경매해서 4억이상에 팔렸다면 빌려준돈을 다 회수할수있지만 집값 경매라는게 가격이 고정된게 아니라서 4억에 못팔수도 있습니다. 그러면 은행입장에서는 손해가 크게 적용될것입니다. 

 

그래서 LTV 비율을 정합니다. 예를들어 디딤돌 대출의 경우 LTV를 최대 70%까지 적용합니다. 

 

 이때 감정가의 경우 공시지가를 기준으로 따집니다. 공시지가는 국토부가 주관으로 평가하여 공시한 토지의 단위면적 당 가격입니다. 아파트의 경우 부동산 가격공시에 관한 법률에 따라 국토부장관이 조사 평가하여 공시한 표준지의 단위면적당 가격입니다. 

 

공시지가의 경우 아래 국토부 공동주택가격 열람 사이트를 통해 조회할수있습니다. 

https://www.realtyprice.kr/notice/town/nfSiteLink.htm (국토부 공동주택가격 열람 사이트) 

 

DTI

LTV가 주택을 기준으로 삼았다면 DTI는 소득을 기준으로 삼습니다. 즉 소득에 비해 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지 알아보는 지표 입니다. 1년간 갚아야할 주택대출의 원금 + 이자를 연소득으로 나눈 후 100을 곱해 구합니다. 따라서 DTI가 낮다면 주택대출의 원금 + 이자가 낮거나 연소득이 높음 또는 주택대출의 원금 + 이자도 낮고 연소득도 높음 라는걸 의미합니다. 

 

디딤돌 대출의 경우 DTI는 최대 60%를 적용합니다.